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La proposition de consommateur et la cote de crédit : quoi savoir?

Que vous déclarez faillite ou que vous déposez une proposition de consommateur, votre cote de crédit sera négativement affectée.

Voici les différentes cotes de crédit possibles :

  • R0 : Trop nouveau pour coter; approuvé mais non-utilisé.
  • R1 : Paie (ou a payé) dans les 30 jours de la date d’échéance ou pas plus d’un paiement en retard.
  • R2 : Paie (ou a payé) à plus de 30 jours de la date d’échéance; mais pas plus de 60 jours ou de deux paiements en retard.
  • R3 : Paie (ou a payé) à plus de 60 jours de la date d’échéance; mais pas plus de 90 jours de retard.
  • R4 : Paie (ou a payé) à plus de 90 jours de la date d’échéance; mais pas plus de 120 jours ou de quatre paiements de retard.
  • R5 : Paie (ou a payé) à plus de 120 jours ou plus de quatre paiements en retard; mais pas encore coté R9.
  • R7 : Fait des paiements réguliers en vertu d’une ordonnance de consolidation, d’un crédit ou d’une entente semblable.
  • R8 : Reprise de possession.
  • R9 : Mauvaise créance, en recouvrement ou disparu.

Dans le cas d’une faillite personnelle, votre cote de crédit sera de R9 et restera à votre dossier pendant une période de 7 ans.

Dans le cas d’une proposition de consommateur, votre cote de crédit sera de R7 pendant la durée de votre proposition et jusqu’à 3 ans après votre libération. Cela veut dire que pour une proposition de consommateur d’une durée de 5 ans, votre cote de crédit sera de R7 pendant 8 ans.

Êtes-vous inquiet de l’impact d’une proposition de consommateur sur votre dossier de crédit?

Savez-vous quel est l’état actuel de votre dossier de crédit? Si vous avez de la difficulté à faire vos paiements à temps, il est fort probable que votre cote de crédit soit déjà affectée. La proposition de consommateur vous permettra de prendre un nouveau départ et d’ensuite reconstruire votre dossier de crédit.

Pourrai-je avoir du crédit pendant/après ma proposition de consommateur?

Rien ne vous empêche de demander du crédit pendant et après votre proposition de consommateur. Toutefois, rien n’oblige un prêteur à vous donner du crédit. C’est à vous de prouver que vous serez capable d’honorer vos obligations. Cela étant dit, il n’est pas rare de voir des gens obtenir du crédit pendant leur proposition, notamment vers la fin et après celle-ci.

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